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牟平胶东村镇银行尽职免责清单
牟平胶东村镇银行尽职免责清单
     
类型 序号 内容
正面清单 1 由于债务人因自然灾害、意外事故（件）等不可抗力造成损失巨大且不能获得补偿，确实无法及时偿还部分或全部贷款的；
2 其他无法预料非主观原因无法偿还贷款的。因宏观政策、市场因素、突发事件、不可抗力等因素形成贷款风险的，相关责任人在贷前能尽职调查、适度授信，在贷后能尽职管理、及时发现贷款风险，在出现风险后能及时反馈、尽职清收，由总部贷款尽职评议委员会研究决定是否给予减轻或免除责任（包含风险责任和损失责任）。
   
   
   
   
   
   
   
   
负面清单 1 责任人弄虚作假、与企业内外勾结、故意隐瞒事实情况骗取授信、冒用他人名义贷款等违法、违规发放贷款的。
2 贷款判决脱保的，涉诉贷款败诉的。
3 贷款丧失或部分丧失债权或胜诉权的。如超借款或担保诉讼时效、超执行时效等。
4 合同等重要法律文书档案丢失、毁损、虚假、错误，致使我行债权无法保障的。
5 抵押登记虚假、无效，致使我行丧失抵押权人权益的。
6 向空壳公司新增贷款。
7 新增集团客户、关联企业未统一授信，发放关联企业单一保证贷款。
8 化整为零、超比例发放贷款。
9 向借款人及关联企业（含实际关联）、法定代表人、股东、实际控制人存在重大不良记录，新增贷款的。
10 保证贷款，能够提供证明的资产和收入与借款人、保证人准入时资产、收入金额偏离30%以上的。